在去西藏旅游前明明在旅行社买了意外险，高原反应引发疾病后却不赔付！今年4月，洛阳市民李先生随团去西藏旅游，却因高原反应突发脑溢血，治疗几个月，还落下了偏瘫。但是，他在出行前购买的一份10万元的意外险却不能为他报销相关费用，旅行社称：高原反应所引发的疾病不属于赔付范围。

    对于此类问题，市民在事前、事后该怎样更好维护自我权益呢？对此，大河报记者进行了采访。

    求助：赴藏旅游突发脑溢血，意外险拒绝理赔

    4月初，43岁的李先生在洛阳市南昌路附近一家旅行社看到一则西藏旅游的广告，就和自己的朋友一起参加了旅行团。

    4月6日，李先生随团出发。进藏次日，他就因突发脑溢血被紧急送进医院。李先生的妻子刘女士说，在西藏住院半月后，医生觉得李先生对高原气候不适应，“建议回洛阳治疗”。

    李先生听从建议回到洛阳治疗，先后花了数万元，但是落下了偏瘫。刘女士无奈地说，这笔花销对他们的家庭来说是笔巨款，“我们就做个小生意，最近是淡季，想轻松一下，没想到遇到这种情况”。

    刘女士在与旅行社沟通时得知，李先生的参团费用里有10万元的意外险，她希望可以报销部分看病的钱。但旅行社却表示，李先生的情况不适用于意外险报销。对此，刘女士希望记者能够帮忙咨询。 解释：高原反应可以预知，不属于“意外”范畴

    “高原反应所造成的损失不属于旅游意外险的赔偿范围。”李先生投保的平安保险公司工作人员告诉记者，“保险合同中明确写着，意外伤害是指那些‘外来的、突然的、被保险人无法预料并不可抗拒的，使被保险人身体受到剧烈伤害的客观事件’，而高原反应只是外界条件，是可以预知的，并非意外。”

    “并不是每个人去了高原都会因高原反应发生意外，我老公买保险就是为了预防旅行途中的突发情况，为什么不能理赔？”刘女士表示不解。

    记者随机调查了几名去过九寨沟和西藏等高海拔地区的游客，他们大多表示，参团时都会买意外险应对可能遭遇的各种意外，但对于“高原反应不属于意外险理赔范围”则不了解。

    走访：高原反应有相应险种，游客应予重视

    记者还走访了洛阳市其他3家保险公司，得到的说法十分相似：在高原地区意外摔伤等，各保险公司一般都给予赔付，但高原反应引起的疾病或死亡，一般不予理赔。

    一业内人士表示，意外险里的“意外”，是指因为意外事故造成的伤害或突发事件，它通常以人体是否遭受器质性损伤为标志。而高原反应是可预知的，并非意外。

    平安保险公司表示：“其实我们公司和其他保险公司现在都有高原反应险，就是应对这种情况的险种，但是这种险比较贵，游客的保险都是旅行社集体来办的，大多是平常的保险，游客往往不知道，到出现问题了，才开始来找。”

    该工作人员还表示，据他了解，去西藏等高海拔地区旅行的游客发生高原反应的约有30%，不应忽视这类问题。

    律师：界定上有争议，建议走法律程序

    对此，河南弘创律师事务所律师赵秋喜认为，高原反应引发的意外比较难界定，“对游客来说，这是旅游中的意外。有人可能高原反应不大，而有些人可能会引发严重的疾病，从这个方面来说，应该是意外。但因为高原反应大部分人都会有，又有一定的预见性，所以在界定上有争议。”

    赵秋喜表示，在去旅行时，旅行社应该告知高原反应的相关情况，并提醒那些有心脏病、高血压等疾病的游客，“游客也应该对自己的身体有一个理性的评估，不能轻视高原反应”。旅行社给游客集体买保险时，应该提醒游客所买的保险包括内容，哪些方面的不能赔偿。

    赵秋喜还建议消费者在个人投保时，与保险公司协商确认，在保险公司应允下，通过增加保费等方式，在合同中补充说明，对高原反应进行投保。

    “像李先生这种情况，建议走法律程序，通过法院厘清当事人、旅行社和保险公司之间的责任。”赵秋喜说。